O setor financeiro, sempre desafiado a adaptar-se às mudanças velozes do mundo digital, está enfrentando uma revolução tecnológica ainda mais significativa em 2024.
À medida que nos aproximamos deste novo horizonte, é preciso estar ciente e preparado para as inovações que dominarão o mercado.
Neste artigo, exploraremos 8 tendências tecnológicas que prometem remodelar o setor financeiro. Da inteligência artificial à tokenização, elas não apenas refletem avanços técnicos, mas delineiam uma visão impactante do futuro financeiro em constante evolução.
Confira a seguir como essas inovações estão moldando o caminho para uma era mais conectada, acessível e eficaz no setor financeiro.
Desafios que a tecnologia ajuda a superar no mercado financeiro
As instituições financeiras enfrentam a pressão constante de otimizar operações para permanecerem competitivas. Tecnologias como automação e inteligência artificial (IA) são fundamentais para aumentar a eficiência operacional, melhorar a tomada de decisões, reforçar a segurança das informações e impulsionar inovações.
Eficiência operacional
A eficiência operacional no setor financeiro refere-se à capacidade de otimizar seus processos internos, reduzir custos, melhorar a produtividade e oferecer serviços de alta qualidade. Aqui estão alguns exemplos de práticas que visam melhorar a eficiência operacional:
- Automatização de processos;
- Integração de sistemas;
- Análise de dados avançada;
- Centralização de operações;
- Uso de tecnologias emergentes;
- Treinamento e desenvolvimento contínuo;
- Uso de nuvem e virtualização — e muito mais.
Estes exemplos mostram a diversidade das práticas de eficiência operacional no setor financeiro, que incluem desde a automação de tarefas até a adoção de tecnologias avançadas e o aprimoramento contínuo dos processos.
Melhor tomada de decisão
A complexidade das decisões financeiras exige dados precisos e análises avançadas. A tecnologia fornece ferramentas analíticas e modelos preditivos que capacitam gestores a tomar decisões mais informadas.
Acessibilidade e conveniência para os clientes
Os consumidores buscam experiências financeiras mais acessíveis e convenientes. Tecnologias como aplicativos móveis, serviços bancários online e plataformas digitais proporcionam maior comodidade aos clientes.
Inovação e criação de novos produtos
A capacidade de inovar e criar produtos financeiros diferenciados é crucial. A tecnologia permite a rápida prototipagem, teste de conceitos e lançamento de produtos, impulsionando a inovação no setor.
Segurança cibernética
Com a digitalização, a segurança cibernética tornou-se uma prioridade. Tecnologias avançadas, como inteligência artificial e blockchain, são empregadas para proteger os dados sensíveis e mitigar ameaças cibernéticas.
8 tendências tecnológicas para o Mercado Financeiro em 2024
Vamos falar agora das principais tendências e como elas estão impactando a área tecnologica do setor financeiro em 2024:
1. Inteligência Artificial (IA)
A Inteligência Artificial continua a ser uma força transformadora, impulsionando a automação, a personalização de serviços e análises preditivas. Chatbots inteligentes, assistentes virtuais e sistemas de recomendação baseados em IA melhoram a interação com clientes e a eficiência operacional.
Aqui estão alguns exemplos concretos de como a IA é aplicada no setor financeiro:
Prevenção de fraudes
Algoritmos de IA são utilizados para analisar padrões de comportamento e transações, identificando anomalias que podem indicar atividades fraudulentas. A IA ajuda a antecipar e prevenir fraudes em tempo real, melhorando a segurança das transações.
Assistentes virtuais e chatbots
Muitas instituições financeiras implementaram assistentes virtuais baseados em IA e chatbots para fornecer suporte ao cliente. Essas ferramentas podem responder a perguntas comuns, bem como auxiliar na navegação de serviços bancários online. Podem até mesmo realizar transações simples, proporcionando uma experiência mais rápida e eficiente para os clientes.
Análise de crédito automatizada
A IA é empregada na avaliação automática de crédito, analisando uma vasta gama de dados para definir a elegibilidade de um cliente a um empréstimo. Modelos preditivos de IA avaliam o risco de crédito mais eficazmente que métodos convencionais, tornando o processo de aprovação mais rápido.
Chatbots para Investimentos
Algumas plataformas de investimento utilizam chatbots alimentados por IA para orientar os investidores. Esses assistentes virtuais podem analisar as metas financeiras dos usuários, sugerir estratégias de investimento personalizadas e fornecer informações em tempo real sobre o mercado financeiro.
Análise preditiva para tomada de decisões
A IA é usada na análise preditiva para prever tendências de mercado, movimentos de preços de ativos e outros fatores relevantes para a tomada de decisões financeiras. Isso auxilia gestores de investimentos e traders a tomar decisões mais informadas, otimizando seus portfólios.
2. Open Finance
A tendência de Open Finance visa à abertura de APIs e dados financeiros para facilitar a interoperabilidade entre diferentes serviços. Isso promove a competição e oferece aos clientes maior controle sobre suas informações financeiras.
O Open Finance coloca mais poder nas mãos dos consumidores, permitindo que compartilhem seus dados financeiros com diferentes provedores de serviços. Isso cria oportunidades para uma experiência do cliente mais personalizada, com ofertas e serviços adaptados às necessidades individuais.
Diferentes serviços financeiros podem ser integrados de forma mais eficaz. Isso significa que os consumidores podem acessar uma variedade de serviços por meio de uma única plataforma, proporcionando maior conveniência e consolidando suas atividades financeiras em um só lugar.
3. Embedded Finance
A integração de serviços financeiros em plataformas não financeiras, como aplicativos de compras ou redes sociais, caracteriza a tendência de Embedded Finance. Isso proporciona conveniência aos usuários, permitindo transações financeiras diretamente em seus ambientes familiares. E quais são as vantagens?
Conveniência para o consumidor
O Embedded Finance integra serviços financeiros diretamente em plataformas não financeiras, proporcionando maior conveniência aos consumidores. Isso elimina a necessidade de alternar entre diferentes aplicativos ou plataformas para acessar serviços financeiros, consolidando tudo em um único ambiente.
Experiência do usuário aprimorada
Ao incorporar serviços financeiros em aplicativos e plataformas já utilizados diariamente, o Embedded Finance melhora a experiência do usuário. Os consumidores podem realizar transações financeiras sem interrupções, aproveitando uma interface familiar e intuitiva.
Expansão de ofertas de valor
Plataformas não financeiras, como aplicativos de compras, redes sociais e marketplaces, podem oferecer serviços financeiros complementares aos seus produtos principais. Isso não apenas cria novas fontes de receita para essas plataformas, mas também amplia as ofertas de valor para os usuários.
4. Hiperpersonalização
A personalização de serviços financeiros com base em dados comportamentais e preferências individuais se torna mais refinada com a hiperpersonalização. Recomendações de produtos, ofertas especiais e experiências sob medida são oferecidas aos clientes.
Os consumidores modernos esperam experiências personalizadas e relevantes. Com a prevalência da personalização em outros setores, como varejo e entretenimento, os clientes também passaram a exigir o mesmo nível de personalização em serviços financeiros.
O setor financeiro tem acesso a uma vasta quantidade de dados sobre os clientes, desde transações financeiras até comportamentos de gastos. A Hiperpersonalização se beneficia ao incorporar dados de várias fontes para criar uma visão holística do cliente.
5. Automação Robótica de Processos (RPA)
A RPA automatiza tarefas rotineiras e repetitivas, liberando recursos humanos para atividades mais estratégicas. Processos como verificação de documentos, reconciliação e conformidade regulatória são otimizados por meio da automação.
A integração da RPA com tecnologias avançadas, como IA e ML, permite que os robôs automatizados tomem decisões mais inteligentes. Isso possibilita a automação de processos que exigem aprendizado contínuo, adaptação a padrões em constante mudança e análise de dados complexos.
A tendência é estender a automação além de tarefas individuais para automatizar processos end-to-end completos. Isso envolve a coordenação eficiente de várias etapas em um processo, proporcionando uma automação mais abrangente e integrada.
E diante desse cenário, a colaboração entre humanos e robôs (cobots) está se tornando mais comum. Robôs automatizados podem colaborar com colaboradores humanos, complementando suas competências e realizando tarefas repetitivas. isso permite que os humanos se dediquem a tarefas mais estratégicas e criativas.
6. Hiperautomação
A Hiperautomação estende a automação para além da RPA, integrando diversas tecnologias, como machine learning, análise preditiva e processamento de linguagem natural. Isso cria fluxos de trabalho altamente eficientes e automatizados.
Quando pensamos no setor financeiro, a Hiperautomação envolve a integração de tecnologias como já citadas Inteligência Artificial (IA), Aprendizado de Máquina (ML) e Automação Robótica de Processos (RPA), bem como outras, como Análise de Dados e Blockchain. A combinação dessas tecnologias amplia as capacidades de automação e cria soluções mais abrangentes.
A sua aplicação no setor financeiro, inclusive, visa melhorar a experiência do cliente. Processos automatizados e integrados proporcionam respostas mais rápidas, serviços personalizados e uma jornada do cliente mais fluida.
Ela pode ser aplicada na automatização da análise de riscos. Isso inclui a avaliação de riscos de crédito, detecção de fraudes e conformidade regulatória, utilizando algoritmos avançados para análise preditiva.
7. Computação de Aprimoramento de Privacidade (PEC)
Em resposta às crescentes preocupações com a privacidade, a PEC utiliza técnicas avançadas, como computação segura e processamento de dados federado, para proteger a privacidade do usuário enquanto permite análises relevantes.
A PEC permite que instituições financeiras realizem análises de dados sensíveis enquanto preservam a privacidade dos usuários. Isso é particularmente relevante para cumprir regulamentações de privacidade, como o GDPR, ao processar informações pessoais de maneira segura e anônima.
Além disso, os contratos inteligentes baseados em blockchain podem se beneficiar da PEC para preservar a privacidade dos termos e condições contratuais. Isso possibilita transações seguras sem comprometer informações sensíveis.
A PEC também pode ser empregada para anonimizar transações envolvendo criptomoedas, permitindo que os usuários protejam sua identidade enquanto ainda participam de transações financeiras descentralizadas.
8. Tokenização e Criptoeconomia
A tokenização de ativos e o uso de tecnologias criptoeconômicas, como blockchain, promovem a eficiência em transações financeiras, reduzem custos e aumentam a transparência.
Essa tendência permite que instituições financeiras realizem análises de dados sensíveis enquanto preservam a privacidade dos usuários. Isso é particularmente relevante para cumprir regulamentações de privacidade, como o GDPR, ao processar informações pessoais de maneira segura e anônima.
No setor financeiro, os contratos inteligentes baseados em blockchain podem se beneficiar da PEC para preservar a privacidade dos termos e condições contratuais. Isso possibilita transações seguras sem comprometer informações sensíveis.
Com o aumento dos pagamentos digitais, a PEC é fundamental para garantir a privacidade dos detalhes das transações. Ela permite que os usuários realizem pagamentos sem divulgar informações pessoais sensíveis, oferecendo um equilíbrio entre conveniência e segurança.
Conclusão
Como podemos observar, da inteligência artificial à tokenização, essas tendências não apenas abordam os desafios atuais, mas também abrem portas para novas oportunidades e modelos de negócios inovadores.
A adoção estratégica dessas tecnologias definirá o sucesso e a competitividade das instituições financeiras em um ambiente cada vez mais dinâmico e digital.
